특례보금자리론 아낌e보금자리론 신청

2023년 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영하는 모기지론 형식의 주택담보대출 특례보금자리론 신청이 시작됩니다. 가장 큰 특징으로는 DSR 적용이 안되어 무주택자에게는 희소식이네요.

특례보금자리론 이란?

시중 은행의 금리 상승으로 인해서 서민들의 부담이 가중되고 있는 현실입니다. 3년전 시중은행에서 2%대의 금리로 대출을 받아 부동산을 구입한 경우 현재는 6~8%정도로 크게 올랐습니다.

특례보금자리론은 금리 상승기에 주택 실수요자, 서민들의 이자 부담을 덜어주기 위한 정책자금으로 2023년 1월부터 1년간 한시적으로 운영합니다.

최근 시중은행의 대출 금리가 소폭 하락하여 특례보금자리 금리도 예정보다 0.5%P 낮춰 출시됩니다.

특례보금자리론 자격

서민, 주택 실수요자들을 위해 한시적으로 운영되는 만큼 특례보금자리 신청 자격은 특별한 제한이 없습니다.

1. 9억 원 이하의 주택가격

※ 주택가격 책정 기준

• KB 부동산 시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용

2. 소득 제한은 없으나 경우에 따라서 소득 자료 증빙은 필요함

3. 다양한 용도로 신청 가능(주택구입, 기존 대출의 대환대출, 전세금등 세입자 퇴거)

4. 1가구 1주택자만 신청할 수 있으며, 1주택이 있는 경우 추가 주택을 구입시에는 기존 주택을 2년이내에 매도 해야함.

특례보금자리론 한도

특례보금자리론의 대출 한도는 최대 5억원까지 신청할 수 있으나 이는 LTV 70%이내로 제한합니다.

따라서, 개인의 LTV에 따라서 최대 대출한도가 산정됩니다.

LTV 차감의 경우

1. 연립 다세대, 단독주택의 경우 LTV 5% 차감 (아파트 제외)
2. 조정대상지역등 규제지역에 포함되는 경우에 LTV 10% 차감

LTV 증가의 경우

생애 최초 주택 구매자는 묻고 따지지도 않고 LTV가 80%까지 상승하며, 실수요자의 경우에는 조정지역에 포함되더라도 70%가 됩니다.

특례보금자리론 신청시 실수요자 조건은 아래와 같습니다.

1. 주택가격 8억원 이하
2. 소득 9천만원 이하
3. 무주택자

특례보금자리론 신청기간

특례보금자리론 신청은 2023년 1월 30일 월요일부터 신청을 시작으로 1년간 운영될 예정입니다.

대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 등 개인의 상황에 맞게 기간을 설정할 수 있습니다.

• 10년 ~ 30년 : 제약 없음
• 40년 체증식 상환 : 만 39세 이하 혹은 신혼부부
• 50년 체증식 상환 : 만 34세 이하 혹은 신혼부부

특례보금자리론 금리

최근 금융 당국의 압박으로 시중은행의 주택담보대출 금리가 연 4%대 초반까지 하락하면서 주택금융공사에서는 출시 직전 금리를 0.5% 포인트를 낮추기로 결정했습니다.

• 우대형 : 주택가격 6억 원 이하, 부부 소득 1억 원 이하
• 일반형 : 주택가격 6억 원 초과, 부부 소득 1억 원 초과

우대금리

개인의 조건에 따라서 우대금리를 적용받을 수 있으며, 최대 0.9%p를 받을 수 있습니다.

• 온라인 신청 및 서류 제출 : 0.1%p
• 저소득청년 : 0.1%p
• 사회적 배려층 : 0.4%p
• 신혼가구 : 0.2%p
• 미분양주택 : 0.2%p

특례보금자리론 신청

특례보금자리론은 스마트 주택금융앱 혹은 한국주택금융공사 홈페이지에서 온라인으로 신청할 수 있습니다.

온라인으로 신청을 완료하면 0.1%p의 우대 금리를 적용 받을 수 있으므로 조금 더 유리합니다.

아낌e 보금자리론

아낌e 보금자리론은 간편한 온라인 신청 및 전자 대출거래 약정, 전자 근저당권 설정등기 방식의 장기 고정금리 주택담보대출을 통해 무주택 서민의 주택 마련 부담을 줄이고, 서민들의 내집 마련 지원을 통해 주거생활의 안정을 도모하기 위해 마련되었습니다.

보금자리론은 크게 u-보금자리론, 아낌e보금자리론, t-보금자리론 3종류로 구분되어 있으며, 각각 어떤 장점이 있는지 살펴보겠습니다.

보금자리론의 종류

• u-보금자리론 : 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론,
• 아낌e보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론에 비해서 0.1%p 금리가 저렴한게 장점.
• t-보금자리론 : 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론.

※ 주택연금 사전예약 아낌e 보금자리론은 서민의 주택마련을 지원하며, 향후 소유주택을 주택연금으로 전환하여 소득이 단절됐을 때 연금 소득을 창출하여 생활 안정 및 주거 안정을 도모할 수 있습니다.

주택연금 사전예약

본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 경우 u-보금자리론, 아낌e보금자리론을 신청하면서 주택연금에 사전예약을 통해서 가입하고, 주택연금 가입연령(55세 이후)에 도달했을 때 주택연금으로 전환하는 상품.

사전예약을 통해 보금자리론을 신청하면, 주택연금으로 전환 시 우대금리(0.15% ~ 0.3%p) 누적액을 전환장려금 형태로 일시금으로 지급받을 수 있습니다.

아낌e 보금자리론 신청방법

1. 한국주택금융공사 홈페이지(바로가기 클릭) 접속
2. 하단의 ‘u/아낌e-보금자리론’ 신청 버튼 클릭
3. 공인인증서 로그인후 상담이 필요한 필수/선택항목 입력
4. 상담원과 전화 통화로 대출 신청에 필요한 구비서류 안내
5. 구비서류를 우편, 택배로 공사의 관할지사로 발송하거나 홈페이지에 이미지 파일 업로드.
6. 심사 -> 승인 결과 문자로 발송
7. 취급 금융기관을 방문하여 대출 약정 및 근저당 설정서류 작성후 대출금 수령

취급은행

국민은행, 기업은행, 농협, 수협, 신한은행, 우리은행, 외환은행, 하나은행, 미래에셋, 씨티은행, 삼성생명, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행

※아낌e 보금자리론 취급은행은 KEB하나은행, 우리은행, 신한은행, KB국민은행, BNK부산은행에서만 취급합니다.