채무통합대환대출 신청 조건 및 금리 | 직장인 채무통합 대환대출 | 사업자 소상공인 햇살론 채무통합 대환대출 에 대해서 살펴보겠습니다. 대환대출을 생각하는 분들은 보통은 신용등급이 낮은편에 속하며, 기존에 이용하고 있는 대출도 몇 건은 되리라 생각됩니다.
채무통합대환대출은 채무통합, 그리고 대환대출 두 용어를 합쳐서 사용하는 경우로, 기존 여러분이 받은 대출을 모두 하나로 합쳐서 대출 건 수를 줄이면서 저금리 대출로 갈아타는 것입니다.
채무통합 대환대출에는 장단점이 있으며, 정부지원 저금리대출등 각자의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
목차
채무통합대환대출의 장점은?
1. 채무통합은 여러개의 채무를 통합하는 것으로, 여러개의 대출을 대출 조건(금리)이 비슷한 하나의 금융 회사로 통합하는 것을 의미합니다.
- 따라서, 대출 건 수의 감소로 인해서 신용등급 상승 효과가 있습니다.
대환대출은 기존에 이용하고 있는 대출의 금리, 조건을 기준으로 더 좋은 조건의 신규 대출로 전환하는 것을 의미합니다. 고금리의 대출을 저금리 대출로 변경하는 것이죠.
2. 아파트, 주택 담보대출의 경우 2~3년 이후 중도상환 수수료가 없어지는 시점에 금리가 더 낮은 대출로 갈아타는 것과 동일합니다.
- 따라서, 저금리 적용으로 인한 이자 납부액의 감소
3. 매월 납입하는 대출 상환액(월납입금)이 본인의 상황에 맞게 조절이 가능합니다. 매월 부담이 가지 않는 수준으로 월납입금을 조절하여, 갑자기 자금이 필요할 때 대처가 가능하며, 대출 상환을 보다 마음 편히 진행 할 수 있습니다.
직장인 채무통합 대환대출 신청 조건은?
제 2금융권에서는 너무 많은 빚에 부담을 느끼는 직장인을 대상으로 다양한 직장인 채무통합 대환대출 상품이 있습니다.
금융사 및 상품에 따라서 조건은 차이가 있지만 일반적인 자격조건은 다음과 같습니다.
1. 재직기간
직장인 채무통합 대환대출을 받기 위해서는 4대 보험에 가입되어 있는 회사에서 근무를 해야하며, 건강보험료 납부 기간이 최소 3개월 ~ 6개월 이상의 납부내역이 필요합니다.
4대 보험에 속하지 않은 직장인의 경우에는 정부지원 서민대출을 통한 채무통합이 유리한 편입니다.
2. 나이 및 소득 수준
나이는 보편적으로 만 20세 이상 ~ 만 55세 미만에 속하며, 금융사에 따라서 만 60세까지 포함되기도 합니다.
소득 수준은 근로소득원천징수 영수증을 기준으로 연봉 2,000만 원 이상의 자격 조건이 주어집니다.
3. 신용등급 (신용점수)
신용 점수의 기준은 NICE에서 제공하는 점수를 기준으로 하며, 보통은 350점 이상을 두고 있습니다.
직장인 채무통합 대환대출 상품은?
채무통합 대환대출은 국민은행등 1 금융권에서도 출시하기도 하지만, 대부분 저축은행등 제 2금융권의 상품입니다.
따라서 금리가 생각보다 낮은 편은 아니지만, 안정적인 대출 상환이 목표라면 월납입금을 줄이며, 이용해볼 수 있습니다.
국내 가장 대표적인저축은행으로 sbi 저축은행의 중금리 대환이 있습니다.
SBI 중금리 대환
SBI 중금리 대환 대출의 특징은 신용대출에 속하며, 인터넷으로 간편히 신청할 수 있습니다.
- 신청 대상 : 타 금융사에서 신용대출을 여러 건 이용하고 있는 직장인
- 대출 한도 : 최대 1.5억 원
- 자격 요건 : 재직기간 6개월(4대보험 납입 내역 기준), 신용점수 NICE 350점 이상
자격 요건을 보면 신용점수 350점의 낮은 기준으로 인해서 크게 걸림돌이 되지는 않습니다.
사업자 채무통합 대환대출 신청 조건은?
높은 고금리 대출을 이용하고 있는 최저 신용자등을 대상으로 제 1금융권 및 서민금융진흥원등에서 다양한 금융 상품을 제공하고 있습니다.
금융 상품 및 제공 한도에 따라서 자격 조건은 천차 만별이며, 보편적인 조건은 다음과 같습니다.
- 연소득 : 4,500만 원 이하
- 신용 평점 : 하위 100분의 20에 해당하는자.
사업자 채무통합 대환대출 상품은?
서민금융진흥원에서 제공하는 채무통합 대환대출로 햇살론 15가 있습니다.
햇살론 15
상환 능력이 있지만 높은 고금리의 대출로 인해서 큰 부담을 느끼는 사람들을 대상으로 일정 기준만 만족하면 기존의 제 1금융권 대출을 받을 수 있도록 지원하는 금융 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만원
- 대출 금리 : 단일 금리로 연 15.9%
- 대출 기간 : 3년 ~ 최대 5년
상환은 원리금 균등분할 상환 방식이며, 매월 꾸준히 성실 상환을 하면 1년 마다 우대금리를 적용 받을 수 있습니다. ( 3년은 3.0%p, 5년은 1.5%p 인하)
마치며
장점도 많은 채무통합대환대출이지만, 제 2금융권보다는 제 1금융권 혹은 정부지원 대출을 알아보셔야 합니다.
채무통합 대환대출의 개념과 장점에 대해서 살펴봤습니다. 정부지원 대환대출의 경우에는 개인의 상황에 맞는 여러개의 상품이 있으므로 꼼꼼히 따져보시길 바랍니다.
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